淘汰数字货币有用吗？搞了十几年支付的人说说大实话
在支付结算这行干了十几年，从现金柜台到数字人民币试点，哪种形态都摸过。有人问淘汰数字货币到底有没有用，我的体感是——这事远比"一刀切"三个字要复杂得多。
2024年在某城商行做数字人民币商户结算系统对接，光测试环境就跑了三个月。跨境小额结算、智能合约自动分账，这些场景里它比传统SWIFT快一个量级。彻底淘汰等于砍掉一条正在跑通的通道，对中小企业跨境收汇的影响是实打实的。
反过来说，国内日常支付早被两家巨头吃透，数字人民币月活峰值才几千万，跟十几亿手机支付用户比，渗透率不到三个百分点。花大钱建一套没人买单的系统，资源分配确实该重新掂量。
往国际看，日本央行2025年底叫停了数字日元项目淘汰数字货币有用吗，澳洲CBDC试点也缩了大半。淘汰本身不是目的，按实际使用场景做减法才是务实做法。跑得动的留，跑不动的果断停，比"全砍"或"全留"都强。
我个人的判断是淘汰数字货币有用吗？搞了十几年支付的人说说大实话，与其纠结"淘汰"这个非黑即白的动作，不如盯一个硬指标：你业务里有多少笔交易必须走数字人民币轨道、换不了别的通道？低于两个百分点，砍掉对整体盘子几乎没影响。各位做跨境支付的同行，你们那边实际结算量占了几成，欢迎聊聊。
